NISAで貯めた資産は何年もつ？取り崩し額・利回り別のシミュレーションと、定額・定率の取り崩し方

取り崩すと何年もつ？

資産額と毎月の取り崩し額ごとに、資産がなくなるまでの期間です。「年3%」は、残った資産を年3%で運用しながら取り崩した場合です。

たとえば2,000万円を毎月10万円ずつ取り崩す場合、運用しなければ16年8か月でなくなりますが、年3%で運用を続けながら取り崩すと23年1か月もちます。取り崩し期に入っても、すぐに全額を現金にせず運用を続けると、資産は長もちします。

※ 毎月初めに取り崩し、残りを年利÷12の月利で運用した場合の試算です。実際の運用成果は毎年変動し、元本割れすることもあります。

何年で使い切るかから、毎月の取り崩し額を決める

2,000万円を、決めた年数でちょうど使い切る場合の毎月の取り崩し額です。

年金だけでは足りない毎月の金額（家計調査では夫婦世帯で月4万円台）を、資産の取り崩しで補うと考えると、必要な資産額の目安がつかめます（老後資金はいくら必要？）。

定額取り崩しと定率取り崩し

取り崩しの初めのうちは定率で資産を長もちさせ、高齢になってから定額に切り替えるなど、組み合わせる方法もあります。いずれの場合も、数年分の生活費は預金で持っておくと、相場が大きく下がった時期に売らずに済みます。

NISAで取り崩すときのポイント

• 売却益に税金がかからない：NISA口座で売った利益は非課税です。課税口座なら利益に約20%の税金がかかるため、同じ金額を受け取るのに多く売る必要があります。
• 売った分の枠は翌年に復活：売却した商品の買ったときの金額（簿価）分だけ、翌年以降に生涯投資枠（1,800万円）が再び使えるようになります。
• 定期売却サービス：証券会社によっては、毎月決まった金額や割合で自動的に売却するサービスがあります。

これから積み立てる場合の将来の資産額はNISA積立シミュレーターで計算できます。